Овердрафт для юридических и физических лицОвердрафт — иностранное слово, часто использующееся людьми, находящимися в сфере банковского дела. Для простого обывателя этот термин покрыт туманом и таинственностью, и поэтому он может спасовать, если наткнётся однажды на ситуацию, где такое знание пригодится.

На самом же деле этот кредитный продукт довольно просто устроен. Нужно только знать основы его работы и то, кому он положен.

Общая теория

Словом «овердрафт» называют краткосрочное кредитование, которое позволяет потратить со своей кредитной карты деньги, даже если их на ней в данный момент нет. Например, в магазине не хватает финансов на то, чтобы расплатиться. Тогда карточка уходит в овердрафт. Банк высылает на неё необходимую сумму, записывая её как долг, переводя баланс в минусовое значение.

Этот кредит можно брать неограниченное количество раз. Самое главное здесь в том, чтобы не упереться в лимит, который для каждого вида карт определяется отдельно. Чтобы стать участником системы, необходимо заранее договориться о подключении к ней в отделении банка. При этом подойдёт даже дебетовая карта, так как единственное условие для овердрафта — это регулярные поступления денежных средств на счёт клиента.

Главное отличие от потребительского кредита в том, что как только вы воспользуетесь овердрафтом, счёт карты перейдёт в минус, но его можно пополнять в любое время и любыми суммами.

Овердрафт для физических лиц распространён крайне широко, но и юридические не были обижены. Для них лимит устанавливается в зависимости от объёмов сумм, с которыми проводятся операции. Чем больше оборот, тем в больший минус можно залезть, если возникнет необходимость.

Ещё одно крайне полезное свойство здесь в том, что данный вид кредита является нецелевым. Вы можете распоряжаться деньгами любым образом. В других ситуациях понадобилось бы заполнять целый отчёт, указывая в нём, где, на что и когда были потрачены деньги банка.

Читайте также:  Платежная карта Мир и ее роль в банковской системе страны

Виды овердрафта

Есть разрешённый вид — это когда все действия совершаются при одобрении банка, и неразрешённый, который также именуется техническим. Он проходит без одобрения, так как система не идеальна, и в ней находятся ошибки и прорехи:

  1. Овердрафт для юридических и физических лиц: как его получитьЧастое явление — изменение курсов валют. Люди расплачиваются при помощи евро с рублёвой карточки. Параллельно с этим оно дорожает, что в итоге выливается в минусовой баланс и дополнительные расходы.
  2. Неподтверждённые операции могут вызывать неудобства. Человек оплачивает услугу или товар, ориентируясь на остаток, который у него есть на карте, но в этот момент подтверждается операция, одобренная ранее, и счёт уходит в минус.
  3. Довольно редки технические ошибки со стороны самого банка. Например, известны случаи двойного списания средств с карты. Происходило и обратное, когда совершались ошибочные переводы денег на счёт пользователя, а потом они списывались обратно. Тогда снова появляется риск оказаться в овердрафте, так как человек мог за это время потратить их часть.

Технический вид данного кредита всё же скорее исключение, чем норма. Перестраховаться от неожиданностей довольно легко, если постоянно помнить о точном количестве денег на счёте и держать в голове все операции, совершившиеся ранее.

Беззалоговый овердрафт действует в течение одного года. Если человек хочет увеличить свой лимит, и заодно продлить его срок, то ему потребуется подкрепить свою платёжеспособность существенным залогом, например, машиной или недвижимостью.

Условия предоставления

Единственным критически важным условием для подключения к услуге становится регулярное поступление денег на счёт клиента. Это может быть зарплата или пенсия. Главное, чтобы доход был стабильным.

Читайте также:  Cбербанк партнер онлайн - как пользоваться

Помимо этого, разные банки способны выдвигать дополнительные требования. Чаще всего они не слишком сильно отличаются друг от друга, но некоторые нюансы всё же следует знать:

  • от вас попросят прописку по месту жительства;
  • потребуется чистая кредитная история;
  • стабильное трудоустройство.

Что такое овердрафтЕсли вы соответствуете этим критериям, то можно смело собирать пакет документов и отправляться в ближайшее отделение банка. В пакет входят такие стандартные бумаги: СНИЛС и паспорт. Справка о наличии дохода тоже желательна, но широко распространены ситуации, когда овердрафт одобряли даже без неё.

Лимит перерасхода определяется во многом индивидуально. В первую очередь банковские служащие смотрят на объёмы сумм, которыми вы регулярно оперируете. Помимо этого, в каждой организации есть своя процентная планка, которую они не превышают. Например, Сбербанк максимально разрешает уходить в минус на 50% от сумм, поступающих к вам на счёт.

Один из единственных минусов заключается в повышенном проценте по овердрафту, который требует банк за свою помощь. Потребительские виды кредитов в этом плане оказываются более щадящими, но и хлопот с ними больше.

Не стоит заранее пугаться, так как фактически переплаты по долгу незначительны, если клиент вовремя всё погашает и не тратит слишком много.

Кредитование юридических лиц

Сбербанк для юридических лиц овердрафт предоставляет тогда, когда им нужно экстренно пополнить запас средств, входящих в регулярный деловой оборот. То есть если у фирмы нет в данный момент денег на то, чтобы закупить материалов или товаров, то она пользуется кредитом.

Условия овердрафта Альфа-Банка или Сбербанка почти ничем не отличаются. Сначала юридическому лицу предстоит открыть счёт в выбранном банке, а потом подтвердить своё согласие на участие в договоре о кассово-расчётном обслуживании. Помимо этого, нужно будет ещё и стать участником дополнительного соглашения, чтобы получить овердрафт Альфа-Банка для юридических лиц:

  • Проценты по овердрафтунужно предоставить статистику или письмо, в котором будут чётко указаны суммы, участвующие в финансовом обороте;
  • большую роль играет стабильность, так как банку не нужны клиенты, у которых в один месяц проходит операция на 500 рублей, а в другой уже на миллион;
  • отсутствие притязаний со стороны третьих лиц, например, налоговой службы;
  • внушительное финансовое положение и безупречная кредитная история.
Читайте также:  Вклады Сбербанка: процентная ставка по России сегодня

Процентная ставка на возврат кредита меньше, чем у физических лиц, но пока ещё рано радоваться. Кроме неё, взимается денежная сумма за обслуживание счёта и проведение операций по переводу средств.

Ставки по овердрафтам для юридических лицМаксимальный срок действия этого вида овердрафта — два года. Причём последняя операция с использованием средств банка должна быть проведена не позднее, чем за 45 суток перед тем, как кредитное обязательство закроется.

Договор всегда может быть расторгнут. Чаще всего это происходит из-за того, что юридическое лицо не смогло поддерживать постоянный денежный оборот. При заключении обязательств, банк заранее говорит об этом, а ещё устанавливает минимальную сумму, которая будет проходить через счёт каждый месяц.

Погашение долга происходит точно так же, как и в случае с физическими лицами. Все поступления сначала идут на выход из минуса, а остаток приплюсовывается к текущему счёту. Если же у клиента на счёте достаточно финансов, то банк в сделки не вмешивается и оплату за услуги по траншу не требует.

Внимание, только СЕГОДНЯ!