Один из наиболее простых и удобных способов взаиморасчетов — это перевод с карты на карту. Достоинства этого варианта — быстрота, безопасность, возможность перемещения значительных сумм, простой и интуитивно понятный интерфейс. Сегодня этот вид сервиса развивается стремительными темпами — его предоставляют многие банки и платежные системы.
Развитие электронных сервисов
На сегодняшний день перевод средств с карты на карту, является одним из популярных способов расчетов, так как банковскими картами пользуется большая часть населения, нося их собой в сумках, портмоне, кошельках и пр.
Все реже люди используют банковское перечисление средств на счет, так как набрать номер пластиковой карточки, состоящий из 16 цифр, гораздо проще и быстрее.
Независимо от цели операции, владелец пластика должен знать варианты и нюансы денежных транзакций такого рода.
Суть операции в следующем: владелец карточки, на которой лежит определённая денежная сумма, хочет перевести эти деньги полностью или частично на счёт другого человека. Еще недавно для этого нужно было:
- найти банкомат;
- снять наличные;
- передать получателю.
И это была самая простая схема. Альтернатива была гораздо менее удобной: прийти в банк и написать заявление о списании средств со своего счёта и переводе на счёт контрагента.
С появлением интернет-банков этот процесс упростился. Однако онлайн-ресурсы конкретного банка, как правило, рассчитаны на пластиковые карты, эмитированные именно этим финансовым учреждением.
Транзакция на карту другого кредитного учреждения в большинстве случаев будет стоить дороже, чем операции между «пластиком» своих клиентов.
Отсюда появилась простая, но вполне актуальная идея: создать такие сервисы, где возможны транзакции между картами любых банков, при этом условия для всех одинаковы. C развитием интернет-технологий защиты передачи конфиденциальных данных, такие шлюзы начали создаваться как банками, так и небанковскими организациями.
В целом интерфейс представляет форму, в которой вводятся реквизиты карт отправителя и получателя. Для получателя достаточной информацией является номер карточки, на которую переводятся средства. Что касается отправителя, то здесь информация более развернута и включает:
- номер карты, с которой списываются деньги;
- срок, до которого она может использоваться;
- CVC-код с обратной стороны «пластика».
В некоторых случаях вводится и другая информация, например, имя и фамилия отправителя средств (как на карте).
После заполнения этих реквизитов вводится сумма, которую планируется перекинуть с карты на карту.
В этой же форме сообщаются и сведения о комиссии конкретного сервиса. Как правило, она достаточно невелика — в среднем от 1,5% до 1,95%. Перед завершением транзакции отображается сумма перевода вместе с комиссией.
Наряду с размером комиссии существенными условиями являются платежные лимиты: суммы, которые можно перевести за один раз, в сутки и за месяц.
После проверки правильности введенных данных клиент нажимает кнопку подтверждения.
Однако для того чтобы перевод действительно состоялся, банк, с карты которого переводятся деньги, запрашивает подтверждающую информацию путем направления СМС-сообщения со специальным кодом, его необходимо ввести в форму перевода. После того как код введён, отменить транзакцию уже невозможно.
Виды платежных систем
В настоящее время для межбанковского перевода предусмотрено две платежные системы — Visa и Mastercard. Сколько по времени займет сам перевод, зависит от банковского учреждения, как правило, он занимает не более суток, в отдельных случаях время затягивает до трех.
Пользователей банковских карт волнует вопрос о процентной ставке, взимаемой банком за перевод средств. Размер процентов также зависит от банка, так как банк, в котором открыта карта, не будет брать проценты при внутреннем переводе.
Если перевод совершается на пластик другого банка, незначительный процент будет удержан.
Перевод средств может осуществляться в валюте, к которой привязана банковская карта. Это означает, что рублевый счет может совершать переводы только в российской валюте. В настоящее время многие банковские карты открывают валютные счета, поэтому проблем с переводом средств в иностранном эквиваленте, возникнуть не должно.
В банковской системе существуют несколько возможностей перевода денег на карту:
- при личном посещении банка, с использованием услуг операциониста;
- с использованием банкомата;
- через личный кабинет банка;
- при помощи электронного кошелька;
- перевод с карты на карту онлайн.
Совершая транзакцию с пластика на пластик, следует учитывать важные моменты. Необходимо заранее узнать комиссию за перевод. Время перевода, как правило, занимает не более 15 минут. В некоторых ситуациях длительность составляет до 4 дней.
Через банкомат
Если клиент решает перебросить средства через банкомат, то ему следует придерживаться инструкций, высвечивающихся на экране.
Для зачисления средств в безналичном порядке клиент должен иметь необходимые данные для правильного ввода информации.
Услуга доступна для держателей карт Visa и Mastercard. Необходимо учитывать, что обслуживающий банкомат может взять определенный размер комиссии.
С помощью онлайн-сервисов
Если клиенту не хочется искать ближайший банкомат, он может воспользоваться специальными онлайн-сервисами, рекламируемыми многими банковскими учреждениями. Онлайн-перевод удобен тем, что в меню выдаются подсказки для пользователя. Этот способ также подходит для перевода средств по системам Юнистрим или Вестерн Юнион.
Мобильный банк
В настоящее время это самый используемый вариант передачи с карточки на карточку денежных средств. Подключить услугу можно в отделении банка, выдавшего карту.
Удобство мобильного банка заключается в том, что его использование возможно как на компьютере, так и мобильных устройствах, которые большинство носят с собой.
Перевод в Сбербанке
Большая часть граждан пользуется услугами Сбербанка, у кого-то там открыт счет или имеется кредит, у других имеются зарплатные или дебетовые карты банка.
Существуют различные варианты, чтобы перевести деньги через это учреждение.
Сотовым телефоном
Для использования этого способа мобильные аппараты отправителя и получателя денежных средств, должны быть подключены к сервису «Мобильный банк». Для операции необходимо послать на номер 900 СМС, со следующим текстом: «Перевод 9ХХХХХХХХХХ (указывается номер сотового аппарата получателя перевода) — (сумма транзакции)».
Если нет информации о том, подключен ли этот сервис, нужно просто отправить сообщение. Если подключение отсутствует, от банка придет оповещение о том, что операция не выполнена.
Совершить транзакцию по реквизитам телефона можно через Сбербанк-онлайн, где в соответствующем разделе выбирается не номер пластика, а именно номер телефона.
По номеру карты
Чтобы переслать средства, необходимо знать 16-значный номер пластика, выбитый на его лицевой стороне.
Такую транзакцию можно провести через банкомат, оператора банка или через мобильное приложение.
При личном посещении
Через отделение кредитного учреждения можно перекинуть любое количество денег без лимита. Но серьезный минус в том, что банк может взимать маржу за перевод.
Сервис «Сбербанк Онлайн»
С сотового или компьютера нужно войти в это приложение и выбрать опцию «Переводы и платежи». Далее избрать «Перевод клиенту Сбербанка». В открывшемся новом окне вводятся реквизиты получателя и количество денег, которые будут переведены.
После ввода данных, приложение покажет информацию о транзакции. Если она верна, следует подтвердить свое намерение.
Стоит отметить, что через это приложение можно перечислить средства и со счета ИП.
Для этого необходимо зайти в раздел «Детальная информация», определить корреспондентский номер и БИК, после чего совершить перевод с карточки на карточку.
Перевод банкоматом
Вставляется банковская карта, вводится ПИН-код, выбирается раздел «Платежи и переводы», далее — «Перевод средств». В открывшемся окне вводится необходимая информация, подтверждается платеж. По завершении операции банкомат выдаст чек.
Если планируется транзакция между картами одного банка, открытыми на одной территории, то комиссия не взимается. Если используются карты разных регионов или разных банков, комиссия может составлять:
- не менее 30 рублей и не более 1000 рублей (1,5% от суммы) — если перевод совершается через отделение банка;
- 1%, но не более одной тысячи рублей — при иных способах перевода средств.
Транзакции в «платёжках»
В России существует ряд платёжных систем и сервисов для операций с денежными средствами. Наряду с грандами рынка Яндекс. Деньги или WebMoney, существуют и менее известные участники рынка, которые предоставляют достаточно большой объём услуг, в том числе и транзакции онлайн.
В виде примера можно отметить сервисы А3 или Moneta.ru.
А3 — набирающий популярность платёжный сервис, распространенный в европейской части России. Сервис предлагает различные услуги — от поиска и оплаты штрафов ГИБДД до коммунальных платежей. Одной из услуг А3 является перевод с карты на карту через интернет.
Условия транзакций следующие:
1. Максимальная разовая операция — не более 70 000 рублей.
2. За один месяц можно переместить не более 600 000 рублей.
3. Комиссия за транзакцию составляет 1,95% от суммы, и не менее 45 рублей.
4. Ограничено общее число транзакций. Так, с одной картой можно проводить не более четырех операций в сутки либо не более пятнадцати за четыре последовательных календарных дня.
5. Транзакции осуществляются только в российской валюте и по пластиковым средствам, эмитированным банками-резидентами РФ.
Непременным условием выполнимости операций является использование 3DSecure.
Если произошла ошибка
Если перечисление денежных средств было совершено с ошибкой, необходимо предпринять следующие шаги.
Незамедлительно обратиться в банк, позвонив по горячей линии, сообщить об ошибке и попросить приостановить операцию.Обратившемуся лицу будет предложено обратиться лично в офис банка, чтобы написать заявление.
Сделать это необходимо быстро, так как транзакция по картам занимает не более суток. При обращении в банк необходимо при себе иметь паспорт, карточку и данные получателя. Если в течение суток не обратиться в банк, то денежный транш может быть не возвращен.
Если ошибка возникла по вине сотрудника банка, то по заявлению клиента платеж аннулируется. После этого клиент может попробовать скинуть денежные средства вторично.
Чтобы не возникало проблем, перед отправкой платежа всегда следует внимательно проверять введенные данные.
Originally posted 2018-05-29 06:58:27.
Внимание, только СЕГОДНЯ!