Банковское кредитование — привычная услуга не только для россиян. Но неосмотрительно оформленная сделка — причина падения клиента на дно долговой ямы. Должник не может рассчитаться с кредитной организацией, банк отмечает негативный факт в кредитной истории. Люди не верят в наличие реестров неплательщиков, но сомнения безосновательны: черный список банковских должников существует.
Кто располагает списком
Банковские базы неплательщиков — списки, куда кредитодатели вносят должников. Попасть в подобную базу просто: достаточно просрочки платежа в 2—6 месяцев. Период определяется условиями кредитора. Информация есть у каждой финкомпании. Крупные банки России имеют внушительный перечень недобросовестных лиц. Полной базой должников располагает Сбербанк, «Русский Стандарт», «ОТП». По инициативе этих финструктур создано Национальное Бюро Кредитных Историй.
На портале исполнительной службы судебных приставов тоже имеется чёрный список банковских должников. Посмотреть себя возможно бесплатно, для доступа необходимо знание реквизитов. Реестры формируются крупными финструктурами и госорганизациями. Есть и отдельный реестр по гражданам, фирмам, прошедшим через процедуру банкротства.
Представленные варианты информации считаются публичными ресурсами, поэтому получить доступ к данным о задолжавшем лице несложно. Сервисы (кроме базы ФССП) отвечают на заявки только самих должников. Базы не согласованы со списками микрофинансовых компаний. Людям, испортившим репутацию заёмщика, часто удаётся кредитоваться в таких организациях, но рассчитывать на крупную сумму взаймы не стоит.
Выяснение сведений банковских о клиентах
Публичность информации не предполагает общего доступа к чёрному списку. Посмотреть себя в этих базах удастся людям, ранее взаимодействовавшим с конкретными кредитующими финкомпаниями. Получение информации открыто на бесплатной и платной основе.
Узнать собственную историю займов можно в открытых источниках. Для выявления репутации клиента банка нужны документы, подтверждающие личность. Точный перечень бумаг определяется выбором места поиска, это же относится к условиям уточнения сведений о течении сотрудничества двух сторон.
Самый простой способ выявления информации — подача запроса в крупные коммерческие банки. Но безвозмездно они не помогут. Право бесплатного получения сведений о репутации заёмщика есть. Политика госбанков предполагает разовый ежегодный запрос. Сотрудники финорганизаций предлагают пользоваться реестром Сбербанка: учреждение располагает актуальными перечнями. Их преимущество — дистанционный доступ.
Сбор информации по исполнительным производствам
Сайт ФССП открывает данные о должниках, в отношении которых было вынесено судебное решение о принудительном взыскании задолженности. Реестр сформирован по инициативе исполнительной службы. Преимущества пользования — отсутствие ограничений доступа, нужны только основные реквизиты. Портал работает круглосуточно.
Благодаря онлайн-запросам, ответы на вопросы удастся отыскать в течение 2—10 минут, оплата не потребуется. Судебные приставы предоставляют такие данные и при личной беседе с должником, но удобство пользования онлайн-сервисом постепенно выводит дистанционный способ на лидирующую позицию. В список входят задолжавшие банкам лица, по делам которых судебные заседания завершены, в их отношении вынесены вердикты о принудительном взыскании.
Если разбирательство с кредитором находится на стадии до вынесения судебного решения, то использовать сервис смысла нет. Такой момент можно считать единственным минусом этого варианта. Доступ к базе судебных приставов открыт бесплатно. Чтобы прояснить ситуацию с задолженностью, нужно:
- Открыть сайт организации, выбрать опцию «Банк данных исполнительных производств».
- Выбрать поисковые критерии: по физлицам, юрлицам, индивидуальным предпринимателям; поиск физлиц установлен по умолчанию.
- В пустые поля вносятся сведения о регистрации должника, Ф. И. О., дата рождения.
- После нажатия на пункт «Найти» вводится капча.
Результат проделанной работы — получение перечня лиц, чьи данные соответствуют заявке. Поиск по индивидуальным предпринимателям предполагает указание номера исполнительного листа. Это лимитирует количество лиц, располагающих доступом к информации.
Заявка в НБКИ
Организация создана при содействии нескольких банков РФ. В украинской версии НБКИ есть чёрные списки должников банков Украины. Подать запрос можно, обратившись в организации, участвующие в создании базы, или на сайте сервиса. Россияне, как и украинцы, вправе воспользоваться реестром единожды в год бесплатно. Повторное обращение за сведениями обойдётся в 595−1000 рублей. Точная сумма определяется полнотой информации, количеством заявок.
Преимущество бесплатного запроса — получение сведений о должниках, дела которых ещё не переданы в суд. Шансы оформления займа в других заведениях у таких людей есть. Доступны варианты кредитования в МФО либо коммерческих банках на небольшие суммы. Для получения ответа на заявку нужно подтвердить личность нотариальным заверением подписи либо электронной цифровой подписью.
Для выполнения простых действий по выяснению состояния кредитного досье следует открыть соответствующую страницу сайта. Здесь подробно описан порядок получения ответа. Подать заявку можно почтой, телеграммой, обращением к организации-партнёру ведомства, при личном визите в центральный офис компании в Москве. Для получения сведений о физлице требуются паспортные сведения о заёмщике.
Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах
Здесь содержится информация о гражданах и организациях, которые прошли через процедуру признания неплатежеспособности. Люди, задерживающие выплаты в течение нескольких недель, не числятся, но те, кто записан здесь, едва ли получат положительное решение об оформлении кредитной сделки.
ЕФРСБ открывает сведения о физлицах и юридических лицах-банкротах в режиме онлайн. Уточнить информацию о конкретном лице удастся бесплатно. Интерфейс сайта прост, так что сведения онлайн человек получит на протяжении 5 минут. Для уточнения:
- Заполняются пустые строки анкеты инициалами, адресом, регионом проживания неплательщика.
- Отмечается раздел задолженности.
- Указывается ИНН, ОГРНИП/СНИЛС.
Какие учреждения делятся информацией
Оформить займ с испорченной кредитной историей непросто. Лояльны к злостным неплательщикам немногие финучреждения. Они разрабатывают для ненадёжных клиентов спецпрограммы (такие предлагают Тинькофф, Ренессанс Кредит, Citibank), но ставка получится высокой.
Русский Стандарт
При подписании договора нужно особо внимательно изучить пункт, касающийся просрочек. На начальном этапе это учреждение ставит в известность клиента о невнесении платежа через почтовые уведомления, звонки. Приблизительно через 2 недели дело поступает в отдел взыскания долгов, данные заносятся в БКИ. При переходе ситуации в проблемное русло финучреждение может продать задолженность фирме-коллектору либо подать судебный иск.
Чтобы посмотреть платежи по займу Русского Стандарта, можно воспользоваться единой базой неплательщиков, представленной сайтом ФССП. Заходить на платные сервисы со взломанными списками должников не нужно, их формируют мошенники
Ещё один вариант — обратиться в БКИ, с которым работает финучреждение. Чтобы найти место хранения данных о клиенте, следует отправить запрос с сайта банка РФ для обращения в центральный каталог кредитных историй.
Также можно отправить письмо по обычной или электронной почте. Клиент финучреждения вправе получать сведения не только о статусе кредитных платежей, но и о финорганизациях, отправлявших их в бюро, индивидуальных предпринимателях, юрлицах, имевших доступ к платёжным отчётам. Также человек вправе частично либо полностью оспорить полученное, передав специальную заявку в БКИ.
Альфа Банк
Если человек не в состоянии погашать кредит, то не следует усугублять ситуацию, игнорируя оповещения банка. При появлении проблемных ситуаций необходимо обратиться в отделение с заявкой об отсрочке либо реструктуризации задолженности, получая новый платёжный график с другой процентной ставкой (у разных финорганизаций разные ставки). Ставка может быть больше, но появляется шанс безопасно закрыть задолженность, улучшить состояние кредитного досье, убрать фамилию из чёрного списка.
При появлении просрочек по оплате банк присылает уведомления о необходимости внесения платежа. Через некоторое время банковское учреждение вправе продать долг коллекторской компании либо на особых условиях предложить оформление нового займа с целью закрытия задолженности в ином учреждении. Уточнить данные о платежах в Альфа Банке можно, подав запрос в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз». Это делается письменно либо онлайн через отделение финорганизации. Отчёт БКИ содержит личные данные (Ф.И.О., серию, номер паспорта, телефонный номер), сроки, суммы займов, просрочек, перечень организаций-кредитодателей. Услуга платная, стоимость составляет 1000 рублей.
Должники Сбербанка
Чтобы узнать, каков список должников Сбербанка, есть ли фамилия человека в единой базе Федеральной Службы судебных Приставов, можно оформить спецзаявку на сайте, зайдя в раздел «Банк исполнительных производств», либо воспользоваться помощью БКИ. В любое время можно уточнить данные через сервис «Сбербанк Онлайн». Результат запроса о состоянии кредитного досье поступит через пару минут. Получить информацию о других должниках этого банка обычный клиент не может, доступ открыт для некоторых руководителей, решающих вопрос о выдаче кредитных средств.
Алгоритм действий следующий:
- Авторизоваться, используя логин, пароль.
- Выбрать опцию Прочее — Кредитная история, подать заявку.
- Отчёт появится автоматически.
Банк Хоум Кредит
За несвоевременные платежи это учреждение штрафует с первого дня невнесения платежа. При усугублении ситуации кредитор потребует досрочного погашения задолженности. Действия заносятся в досье заёмщика. Чтобы не попасть в чёрный список, клиенту при возникновении трудностей с оплатой нужно:
- Предупредить о невозможности внести сумму за 2 недели до дня проведения платежа.
- 1 раз перенести платёжную дату с учётом процентов за дни, пропущенные до выбранной клиентом платёжной даты.
- Оформить банкротство (при наличии определённых условий), обратиться в арбитражный суд по месту жительства.
Кому пригодятся сведения о должниках
Мониторя такие сведения, организации снижают финансовые риски, минимизируют невозвраты. Должники имеют право исправить ситуацию. Жёсткие условия со стороны кредитодателей становятся вынужденной мерой: больше половины заёмщиков просрочили выплаты. Финструктуры перестраховываются, снижая экономические риски: досудебное взыскание через коллекторские компании либо внутренние банковские ресурсы не дают ожидаемого результата.
Желающим занять крупную сумму на ипотечное кредитование обязательно стоит заранее проверить чёрные списки. Кредиторы время от времени обновляют базы. МФО предлагают заёмщикам улучшить кредитную репутацию, оформив небольшой займ, но такие предложения невыгодны из-за больших ставок и переплаты. По указанным причинам лучше избегать просрочек по кредитам, постоянно контролировать личные счета.
Originally posted 2018-03-28 17:07:31.
Внимание, только СЕГОДНЯ!