Ипотека появилась на рынке жилищного кредитования не так давно и сразу стала единственной возможностью для многих семей приобрести собственное жилье. Этот вид кредитования применяется для первичного и вторичного рынка частных домов, квартир, а также для строительства. Выбор ипотеки в Сбербанке — решение, являющееся результатом доверия к крупнейшему и наиболее надежному банку страны.
На что сразу обратить внимание
Ипотека от Сбербанка имеет свои особенности. Во многих случаях эта специфика важна, так как влияет на ставку кредитования, размер кредита, первоначальный взнос, условия или ежемесячный платёж:
Процентная ставка в Сбербанке сегодня ниже, чем год назад на 0,5−0,7%. Минимальные ставки стартуют уже от 10% годовых;- При регистрации договора в Росреестре через интернет Сбербанк дает скидку в 0,1%;
- Размер кредита для военнослужащих увеличен. Теперь это 2,22 миллиона рублей максимум;
- Одобрение ипотеки действует три месяца. За это время нужно успеть выбрать приобретаемую недвижимость. Если не успеть за указанный срок — одобрение придется продлевать;
- Если есть зарплатная карта в Сбербанке — размер ставки будет ниже на 0,5%;
- При покупке новостройки — процент от 7,9 в год. Но это не во всех регионах, полный список отражен на сайте sberbank.ru;
- Рассчитать проценты, размеры займа, сроки выплаты и ежемесячные платежи можно на этом же сайте в калькуляторе ипотеки;
- При заключении договора можно оформить кредитную карту с лимитом до 200000 рублей.
Условия кредитования
Выдача займов всегда происходит при соответствии заемщика условиям, оговоренным банком. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке не лучше, но и не хуже аналогичных требований других банков. В отдельных случаях Сбербанк имеет возможность упростить условия получения кредита. Базовые требования к заемщикам таковы:
Человек, получающий одобрение ипотечного кредита, должен быть гражданином Российской Федерации;- Возраст заемщика не должен быть меньше 21 и не больше 75 лет при заключении кредитного договора;
- Непрерывный стаж работы не менее полугода на последнем месте, и общий стаж не менее одного года;
- Доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, должен позволять оплачивать кредит и не оставаться без денежных средств;
- Кредитная история без негативных моментов.
Сбербанк позволяет увеличить размер займа при дополнительных доходах клиента, не подтвержденных справкой, только со слов человека.
Условия в этом банке по выплате кредита всегда персональные, зависят от отношений клиента и банка и дополнительных программ поддержки в виде наличия материнского капитала, военного статуса, бюджетной профессии или статуса молодой семьи.
Требования к жилью
Сбербанк предъявляет требования и к недвижимости, которая покупается на заемные средства, а также вводит дополнительные условия в виде страхования. Также существует требования к созаемщикам и валюте:
Жилье должно находиться на территории Российской Федерации;- Валюта займа — российские рубли. Представлявшиеся ранее кредиты в иностранной валюте доказали свою несостоятельность;
- Имущество при получении кредита должно быть застраховано. Обязательно страховать только залог, то есть приобретаемое имущество. Добровольно можно застраховать здоровье и жизнь, а также титул недвижимости. Титульное страхование — это страхование рисков утраты права собственности. Это может возникнуть при оспаривании договора о переходе прав собственности;
- Жилье не должно иметь неучтенных перепланировок, иметь кадастровый и технический план;
- Если присутствует созаемщик — к нему применяют те же требования, что и к основному заемщику.
Виды ипотеки Сбербанка
«Зеленый банк» предоставляет максимальное количество видов ипотеки для всех категорий граждан России. Однако лица, не имеющие гражданства РФ, не имеют права получить этот вид услуги в этом банке. Для возможности воспользоваться ипотекой именно в Сбербанке сначала нужно оформить гражданство.
Квартира в новостройке
Наиболее привлекательным видом по процентной ставке остается покупка квартир в новостройках на этапе строительства. Риски при этом частично берет на себя застройщик, поэтому банк имеет возможность применить сниженные проценты по кредиту. Но это рискованное вложение и для заемщика, так как он зависит от сроков строительства, которые могут быть сорваны. Чуть менее привлекательной в финансовом плане будет покупка квартиры в новом доме, риски при этом минимальны, но вложения в ремонт будут значительны.
Срок выплаты может составлять до 30 лет, минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости квартиры. Процентная ставка от 7,9%. Если квартира приобретается человеком, состоящим в браке, супруг обязательно становится созаемщиком.
Квартиру в новостройке можно купить с тремя разными видами отделки: черновая, предчистовая и чистовая. Жилье с черновой отделкой будет наиболее дешевым вариантом. Однако финансовые и трудовые затраты на ремонт помещения будут высоки, так как в комнатах и санузле не сделано фактически ничего. Черновая отделка предполагает установку окон, входной двери, электрики и водоснабжения. Все остальное делается на собственный вкус.
Предчистовая отделка предполагает выравнивание стен и пола, а также установку сантехники. Установку межкомнатных дверей, оклейку обоями и отделку санузла производит покупатель самостоятельно.
Чистовая отделка — это сдача квартиры полностью готовой к проживанию, с обоями, кафелем в ванной на полу и межкомнатными дверьми. Однако обои наклеены наиболее простые и невыразительные, а двери самые дешевые.
Жильцы часто сразу приступают к ремонту квартиры под себя.
На вторичном рынке
При покупке квартиры или дома на вторичном рынке ипотеку на жилье Сбербанк дает под более высокий процент, так как в этом договоре не участвует застройщик. К тому же банк более тщательно проверяет условия сделки, а также соответствие квартиры нормам проживания и наличие перепланировок. При неутвержденных перепланировках в квартире, неудовлетворительных условиях жилья в выдаче кредита может быть отказано.
Ипотечное кредитование в Сбербанке при покупке готового жилья выдается при внесении первоначального платежа от 15%, на срок до 30 лет, с процентной ставкой от 10%. Молодая семья может получить заем по ставке от 8,9% годовых.
При покупке жилья на вторичном рынке банк потребует обязательную страховку залога и настоятельно порекомендует застраховать титул квартиры или дома. Размер этих страховок варьируется от 0,5 до 1% от суммы покупки.
Покупка загородного дома
Ипотечные кредиты выдаются также и для покупки загородной недвижимости. Это могут быть как большие участки с коттеджами, так и маленькие дачные домики. Ограничения в суммах и сроках стандартные, максимальный срок погашения равен 30 годам, минимальная ставка 10%. А первоначальный взнос должен быть больше, чем при покупке квартир — 25%. Данные кредиты выдаются также и пенсионерам, если их доход достаточен для этого. Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Он выдается под залог недвижимости либо такой заем можно получить, если найти поручителя.
Кредит на строительство
Сбербанк выдает ссуды также и на строительство домов. Отличием здесь является ставка кредита, она не может быть меньше 10,5% годовых. Срок и первоначальный взнос совпадают с аналогичными при покупке загородного участка.
Кредит выдается под залог участка под строительство. В случае получения займа для строительства дома следует взять дополнительную консультацию по всем вопросам в банке, после чего принимать решение о получении средств, так как в этом вопросе существует множество нюансов.
Отличия для военных
В России существует государственная программа поддержки военнослужащих, предполагающая выдачу жилищных сертификатов. В каждом конкретном случае суммы могут быть разными, расчеты по ним производит Росвоенипотека. Военной ипотекой может воспользоваться любой военнослужащий при достижении им срока службы в 3 года. Деньги начисляются на специальный именной счет, с которого можно погасить кредитные платежи. Можно и обналичить средства, поступающие по этой программе, но только при достижении выслуги в 20 лет.
Программы по предоставлению служебного жилья не мешают военнослужащему получить право воспользоваться военной ипотекой. Условия ее получения:
- Сумма кредита не более 2,22 миллиона рублей;
- Первоначальный взнос от 20%;
- Срок не более 20 лет, ограничен возрастом получателя в 45 лет, на момент полного расчета;
- Возраст заемщика должен быть не менее 21 года, при этом он должен быть участником накопительной ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет;
- Ставка от 10,9%.
При использовании этого типа кредитования недвижимость попадает в залог и к банку, и к Росвоенипотеке. Она будет находиться в этом залоге до полного погашения кредита.
Если есть материнский капитал
Материнский капитал выдается семьям, у которых родился или был усыновлен второй ребенок. Эти средства могут быть использованы для улучшения жилищных условий как при покупке нового жилья, так и для досрочного погашения уже выплачиваемой ипотеки. То, под какой процент дается ипотека, зависит от первоначального взноса, является ли заемщик участником зарплатного проекта в Сбербанке, а также от срока, на который берется кредит.
Деньги по материнскому сертификату перечисляются на счет в пенсионном фонде России. Если желаемый объект недвижимости найден, происходит процесс оформления займа в Сбербанке, после чего документы передаются в пенсионный фонд, который проверяет их, и переводит сумму материнского капитала в банк. Это длительный процесс, который может занять до полугода.
Для оформления кредита необходимо, кроме обычного пакета документов, предоставить в Сбербанк справку о составе семьи, копию сертификата на материнский капитал и справку из пенсионного фонда о зарезервированных средствах. При таком типе приобретения жилья его необходимо оформить в общую равнозначную долевую собственность на всех членов семьи.
Полезные советы
Использование ипотеки при покупке недвижимости — важное и, в большинстве случаев, необходимое решение. Чтобы получить подходящие условия, нужно обратить внимание на такие вещи:
- Нужно использовать все возможные субсидии от государства и дополнительные условия банка (материнский капитал, военная ипотека, льготные программы бюджетников и зарплатных клиентов);
- Предварительно можно сделать расчет ежемесячного платежа с помощью кредитного калькулятора, доступного на сайте Сбербанка;
- Стоит максимально раскрыть все свои финансовые возможности для одобрения наибольшего кредитного лимита;
- Ежегодно нужно оформлять имущественный вычет через налоговую службу. Это значительная сумма, которую можно использовать как досрочное погашение ипотеки;
- Подавать заявку во все инстанции лучше через интернет. В большинстве случаев это удобнее и позволяет сэкономить.
Купить собственное жилье с помощью ипотеки вполне реально. Стоит только потратить немного времени на изучение необходимых шагов для этого, выбрать желаемую квартиру или дом и собрать нужные документы.
Originally posted 2018-05-29 09:04:13.
Внимание, только СЕГОДНЯ!