Сбербанк России для малого и среднего бизнеса, физических или юридических лиц: услуги, требования к оформлению

Сбербанк России относится серьёзно к малому бизнесу и уделяет ему немалую часть своего внимания, пытаясь помочь в начале такого непростого занятия либо сопутствовать развитию и расширению предпринимательства. Для начинающих предпринимателей разработано множество услуг, функций и предложений начиная от содержания расчётного счёта до страхования бизнеса и иных процессов.

Материальная помощь

Чтобы начать, необходим стартовый капитал, и многие задаются вопросом, где его взять, если заработать получится только после открытия. С такими намерениями обращаются за кредитом в банк. Полученные средства используются для покупки оборудования, аренды помещения или для иных подобных целей. Для этого Сбербанк организовал несколько кредитных программ:

«Доверие» — выдаётся максимум на три года по 17%-ной ставке и с лимитом до 3 млн руб.
«Бизнес-доверие» — максимум на четыре года под 14.53% и с лимитом до 3 млн руб.
«Экспресс под залог». Срок выдачи от шести до трёх лет по 16−19-процентной ставке и с лимитом от 300 тыс. до 5 млн руб. Но при условии залога оборудования и недвижимости.

Оказывает Сбербанк помощь малому бизнесу в выходе из трудной ситуации вне зависимости от рода деятельности. Для этого он предлагает нецелевые займы денежных средств с быстрым решением и оформлением. Условием является годовая выручка до 60 000 руб.

Оборотные средства

Есть возможность пополнения в кредит оборотных средств для выплат партнёрам. Разновидность программ тоже обширная:

«Business-оборот». Период использования до четырёх лет, процентная ставка — 11.8, максимальный лимит — от 150 000 руб., под залог — имущество либо гарантия АО.
«Экспресс-овердрафт». Максимальный срок до одного года, ставка — 15.5%; лимит средств — 2 млн руб., залог требуется только для ООО в виде поручительства собственника.
«Bisness-Овердрафт». Выдаётся на один год, проценты — 12.73, денежный лимит — 17 млн руб., под залог — поручительство собственника бизнеса либо юридических лиц, имеющих отношение к первому.

Цели, на которые занимаются деньги:

Закупка ресурсов.
Заполнение склада.
Возврат долгов и перекрытие расходов.
Обязательные взносы в пользу участия в конкурсах и тендерах.

Такими кредитами могут воспользоваться только предприятия с выручкой за год до 400 млн руб.

Гарантия от банка

Дополнительная возможность от Сбербанка — гарантия. Предоставляется она в письменной форме, в которой описаны обязательства финансовой организации в компенсации, если будет нарушен договор.

С какими ситуациями поможет справиться гарантия:

Финансовая гарантия партнёрам до 4 млн руб. без внесения личных средств.
Тендерные гарантии максимум до 8 млн руб.

Особенности услуги:

Срок: один месяц — три года.
Стоимость гарантии: по стандарту 2.66% от суммы, при этом от 17 тыc. руб. выдаётся под поручительство, от 27 тыс. руб. — под залог имущества.
Процентная ставка: от 11.73.
Разновидности гарантий: государственные, муниципальные и подобные обязательства, тендерная и таможенная, возмещение кредита по контракту, материальная, ФНС.
Минимальная сумма: 50 тыс. руб.
Залог: поручительство, недвижимость, транспортные средства, гарантия АО.
Для кого предназначена: для физических или юридических лиц при годовой выручке до 400 тыс. руб.

Возможности Сбербанка

В начале сотрудничества открывается расчётный счёт и заключается договор расчетно-кассового обслуживания (РКО). Эти два этапа дают доступ к интернет-банку и иным продуктам, функциям и услугам. При этом необходимо учитывать, что стоимость и тарифы РКО для юридических лиц зависят от региона Российской Федерации.

Узнать их очень просто:

Зайти на официальный сайт Сбербанка.
Выбрать категорию «Сбербанк для малых предприятий», «Вход в систему» либо «Регистрация».
Далее выбрать раздел «Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП».
Найти строчку с выбором города и ввести интересующий город.

После всех формальностей предприниматели имеют право воспользоваться пакетами услуг.

Перечень доступных услуг Сбербанка для физических лиц:

«Лёгкий старт». Бесплатные функции: открытие счёта; «Сбербанк Онлайн» для малого бизнеса; личный кабинет; оплаты юридическим лицам на счёт в Сбербанке; три оплаты юридическим лицам на счёт в ином банке; обслуживание за первый год бизнес-карты. Платные функции: выплаты юридическим лицам на счёт другого банка, если превышен лимит; внесение наличных на счёт через банкомат (комиссия 0.15%); внесение наличных на счёт через кассу (комиссия 1%); выдача наличных с бизнес-карты через банкомат (комиссия 3%) и через кассу (комиссия 5%).
«Минимальный плюс». Услуги: бесплатно предоставляется доступ к online-управлению; пять материальных операций пополнения наличными расчетного счета без комиссии до 30 тыс. руб.; выписка по счёту и выдача электронных справок.
«Базис плюс». Услуги: безграничное использование онлайн-банка; двадцать платёжных операций; до 100 тыс. руб. наличными можно внести на счёт; справки и выписки со счёта.
«Актив плюс». Услуги: доступный онлайн-банк; 50 разновидностей каких-либо платежей; можно внести на счёт до 100 тыс. руб.; выписки и справки по банковскому счёту.
«Оптима плюс». Функции: дистанционное управление через сайт; 100 бесплатных операций за месяц; предоставление справок, выписок.
«Зарплатный». Функционал: онлайн-управление; 30 платежей за месяц; выдача наличных средств без комиссий до 200 тыс. руб.; справки и выписки.
«Торговый плюс». Функционал: 10 операций со средствами; внесение наличных до 100 тыс. руб.; выписки по счёту и предоставление справок.

Дополнительный бонус при выборе любого пакета предоставляется в виде «онлайн бизнес-школы», которая включает в себя 165 курсов по управлению предприятием: решению распространённых проблем, увеличению клиентов и продаж, расширению бизнеса.

Также всегда доступен онлайн-банк. Что это такое? Постоянный, бесплатный и безграничный доступ к управлению своими финансами и операциями, связанными с бизнесом. Чтобы им воспользоваться, необходимо заполнить заявление в офисах банка.

Пластиковые карты

В современном мире уже распространены безналичные оплаты при помощи пластиковых карт. Для бизнеса Сбербанк тоже предлагает свой набор карт, различающихся своим целевым назначением.

Разновидности:

Зарплатные. Большинство организаций уже не выдают зарплату на руки, а предпочитают оформлять зарплатные карты. Для её заказа совсем не нужно посещать офисное отделение, есть возможность оформить её для любого сотрудника через онлайн-банк. В такой ситуации бухгалтеру надо заполнить ведомость, в которой указать сколько кому заплатить, и перечислениями будет уже заниматься банк.
Бизнес-карты. В ситуациях, когда требуется перевод денежных средств для командировок и других подотчётных обязанностей, Сбербанк предлагает оформить бизнес-карту. Куда потратить эти средства и где их использовать решит уже уполномоченный сотрудник.

По нынешнему закону все организации должны иметь возможность принятия безналичных оплат. Сбербанк может обеспечить высококачественный эквайринг за счёт своих грамотных IT-специалистов, техподдержки и специализированного операционного центра.