Платежная карта Мир и ее роль в банковской системе страны

За долгие годы существования деньги, изменяясь по форме, сохраняли свое содержание. Не изменит его и новая форма — пластиковая карта, которая еще недавно расценивалась как признак богатства, а теперь доступна любому пенсионеру. Но на процесс пользования всемирным эквивалентом она влияет уже сейчас. Поэтому появление карты Мир Сбербанка не дань моде, а гарантия финансового суверенитета страны.

Из истории платежных систем

Первая система, похожая на современную платежную появилась в 1950 г. в США. Называлась Diners Clab и выпускала бумажные карточки, которые использовались для расчета в ресторане. Очень скоро новая форма оплаты стала популярной у многих банков и ее начали использовать для внутренних расчетов. А в 1966 г. американская ассоциация ICA — предшественница Master Card выпустила первую межбанковскую карту.

В России, не считая более ранних неудачных попыток, работа по созданию аналогичной системы началась в 2014 году. Была создана соответствующая структура — Национальная система платежных карт (НСПК). В конце 2015 г. выпустили первые карты новой ПС.

На все вопросы о новом пластике еще предстояло ответить разработчикам системы Мир. Сбербанк и другие ведущие банковские структуры только начали присматриваться к нововведению.

Российский ответ на экономические санкции

Платежная система Мир — отечественная финансовая структура, имеющая целью создать и обеспечивать безопасную и бесперебойную работу по доступному пользованию гражданами страны всеми видами банковских услуг. Актуальность вопроса усилилась в 2014 г. после введения США и странами Евросоюза экономических санкций. Денежные средства многих граждан РФ оказались заблокированными. Чтобы подобное не повторилось и для обеспечения финансового суверенитета страны было решено создать национальную, независимую от международных финансовых структур, систему платежей.

Основной инструмент ПС Мир — карта пластиковая, эмитируемая уполномоченными банками, получила то же название. Карта активно развивается как в рамках страны, так на международном уровне. На сегодняшний день эмитентами отечественного пластикового кошелька являются 134 банка. Остальные финансовые структуры с лета прошлого года участвуют в его обслуживании.

Сотрудники НСПК работают с международными финансовыми структурами, с целью открыть свободный выпуск кобейджинговых карт. Это разновидность банковского инструмента, владельцы которых могут производить все операции не только на территории РФ, но и за рубежом. Но в последнем случае пользоваться можно только услугами банкоматов и терминалов, принадлежащих мировым системам, заключивших соответствующие соглашения с российской НСПК. Сегодня это:

• Master Card.
• Union Pay.
• JCB (международная японская платежная система).
• American Express.

Безопасность карты Мир также находится в зоне внимания НСПК. Не имея ни возможности, ни потребности вникать в суть этой работы, обратим внимание только на фирменные элементы защиты самого пластика.

Это графические символы, видимые только под ультрафиолетовым излучением, голограммы, чипы, микропроцессоры и пр. Словом, вопросы надежности и безопасности новой системы взаиморасчетов — на должном уровне.

Сбербанк — главный эмитент карты Мир

Появление нового банковского инструмента вызвало у граждан страны некоторую настороженность. Еще свежи были в памяти метаморфозы, происходившие в финансовой сфере страны в 90-е годы. Опасение вновь быть обманутым, подталкивали к наличной иностранной валюте, к более или менее привычным рублевым депозитам, в меньшей степени, к пластикам всемирно известных банковских систем. Отечественные финансовые новшества в этом ряду оказались последними.

Растопить лед недоверия к национальной платежной карте должны были как меры, направленные на повышение привлекательности нового инструмента, так и возможности административного характера.

Потребовались немалые усилия работников банков для разъяснения клиентам (особенно в провинции), что с помощью кусочка пластика можно безопасно и быстро пользоваться широким спектром банковских и торговых услуг, в том числе:

• снятие и внесение наличных денежных средств;
• осуществление перевода средств с одного банковского инструмента на другой;
• оплата товаров и услуг во многих сетевых магазинах, аптеках, АЗС. Этот список постоянно пополняется. Мир — карта платежная и дает право на определенные скидки и бонусы;
• возможность оформления приложения к карточке, предусматривающее оплату общественного транспорта;
• возможность пользоваться системой кэшбек в ряде торговых сетей и компаний, т. е. на этом еще и заработать можно;
• недавнее начало оформления кобейджинговую карту Мир.

Разъяснительная работа была подкреплена принятием в апреле 2017 года закона, который жестко определял мероприятия по переходу от мировых платежных систем к новой российской ПС.

Определены категории граждан, которых это касается и сроки исполнения:

• всем пенсионерам оформить новый документ до 30 июня 2020 года. Причем речь не идет о компанейском единовременном мероприятии. Переход должен осуществляться постепенно, по мере истечения срока действия нынешней карты;
• работникам и служащим государственных структур, а также всем бюджетникам переход на новую пластиковую карту закончить до 30 июня 2018 года;
• постепенно должны перейти на новую систему и люди, получающие всевозможные государственные выплаты и пособия.

Одним словом, закон определил, что любые действия, связанные с бюджетными средствами должны осуществляться через новую систему. А главным эмитентом пластикового документа и, соответственно, ведущим банком, внедряющим в жизнь новую платежную систему стал Сбербанк. Отсюда и словосочетание «Сбербанк Мир». Карточка ПС вплотную работает с ведущим банком страны.

Новая карта для старых клиентов

На сегодняшний день Сбербанк выпустил более 20 миллионов пластиковых карт. Это львиная доля от общей эмиссии. Поэтому понятие «Карта Мир» для большинства людей ассоциируется с понятием «Сбербанк Карта Мир» и наоборот. Ошибка в понимании есть, но не принципиальная, тем более что в контексте знакомства с отечественной ПС важны не детали, а общее понимание.

Платежная система Мир Сбербанк сегодня активно расширяет клиентскую базу карты. Владельцем пластикового кошелька может стать любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию. Он должен обратиться в отделение Сбербанка, предъявить паспорт и заполнить специальную анкету. Потенциальным владельцам карты Сбербанк сегодня предлагает две ее разновидности.

Карта Мир для пенсионеров

Пенсионная «Сбербанк Мир» — карта, предназначенная для самой большой группы жителей страны, которым предстоит получать новый банковский документ. В России около 43 миллионов пенсионеров. Для оформления документа, кроме паспорта необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Условия выдачи и пользования новой карточкой практически ничем не отличается от привычного для большинства российских пенсионеров «Маestro Сбербанк»:

• оформление и выдача карты — бесплатно;
• годовое обслуживание — бесплатно (при повторном выпуске — 150 р.);
• снятие наличных денег — без комиссии, но денежные средства через банкоматы других банков обналичить нельзя;
• на остаток денежных средств на счету начисляется 3,5% годовых;
• использование услуги Сбербанк-онлайн — 30 рублей в месяц;
• дневной лимит на снятие денежных средств — 50 тыс. рублей.

Время оформления карточки Сбербанк Мир для пенсионеров 10 дней, а срок ее действия — 5 лет.

Классическая карта Сбербанк Мир

Второй вариант дебетовой карточки, эмитированной Сбербанком в рамках новой ПС — «Классическая Мир Сбербанка». Условия пользования этим видом несколько отличаются от тех, что предлагаются льготникам:

• оформляется документ — бесплатно;
• обслуживание, в отличие от пенсионного варианта, платное. Первый год — 750 р., второй и последующие — 450 р.;
• снятие наличных денег через банкомат Сбербанка — без комиссии. При получении денежных средств через сторонние банкоматы — комиссия 1% от суммы, но не менее 150 р. Эти деньги списывают собственники банкоматов;
• услуги системы «Мобильный банк» — 30 р./ мес.;
• снятие денежных средств лимитировано — 150 тыс. рублей в день.

В рамках классической карты работает ее разновидность — зарплатная, которой пользуются бюджетники, получая заработную плату. Ее особенность — в бесплатном годовом обслуживании.

По сведениям из разных источников, Сбербанк готовит или даже тестирует выпуск кредитных карт в рамках развивающейся ПС Мир.

Как и в любом другом начинании, в практике создания и работы национальной платежного инструмента не обходится без недостатков. В то же время, работающая система может похвастать определенными достижениями.

Плюсы и минусы платежной системы

Недоработки в системе платежей:

• много торговых точек, не принимающих новую карту и недостаточное количество банкоматов в провинции;
• нет возможности бесконтактной оплаты товаров и услуг;
• без оформленной кобейджинговой карты нельзя пользоваться финансовым инструментом за рубежом.

Преимущества новой системы:

• широкая сеть точек обслуживания (все отделения и банкоматы Сбербанка);
• независимость от влияния внешних факторов, финансовый суверенитет;
• возможность оформления, в случае необходимости, кобейджинговой карты;
• высокая степень защиты нового пластика Мир.

За три неполных года в стране создана и работает совершенно новая федеральная система платежей. У кого-то это вызывает гордость (специалисты утверждают, что в других странах на это ушло полтора десятка лет), но у многих недоверие. Сказываются отсутствие опыта безналичных расчетов и неискушенность в финансовых вопросах. Но если пластиковые кошельки стали обычным явлением в мире, что и российская ПС заработает в полном объеме.

Originally posted 2018-03-28 16:53:22.